Jak działa szwajcarska służba zdrowia?
Szwajcarska służba zdrowia wszystkim kojarzy się przede wszystkim z wysokim poziomem usług medycznych. Być może dlatego, że jest zupełnie inaczej zorganizowana niż w naszym kraju. Przede wszystkim nie jest scentralizowana jak u nas, lecz składa się z wielu oddzielnych kas chorych tzw. Krankenkasse. Tutaj należy więc wybrać sobie jedną z nich, a następnie właśnie z nią podpisać umowę ubezpieczeniową.
Dowiedz się więcej o ubezpieczeniu zdrowotnym
Zacznijmy od tego, że ubezpieczenie zdrowotne w Szwajcarii jest obowiązkowe. Jeśli po zameldowaniu się w danej gminie go nie wykupisz, urzędnicy mogą sami wybrać Ci ubezpieczyciela i „zmusić” do opłacenia składek. Ich wybór niekoniecznie będzie korzystny, dlatego lepiej dokonać go we własnym zakresie. Poza tym, za zbyt późne przystąpienie do obowiązku ubezpieczenia zdrowotnego grożą w Szwajcarii wysokie kary, oprócz oczywiście wyrównania miesięcznych składek ubezpieczeniowych wstecz.
Kluczową kwestią przy zawieraniu umowy ubezpieczeniowej z wybraną kasą chorych jest określenie udziału własnego w kosztach leczenia rocznie tzw. Jahresfranchise. Jest to nic innego jak określona kwota, jaką osoba ubezpieczona musi wydać z własnej kieszeni w przypadku konieczności skorzystania z pomocy medycznej. Kwota ta może wynieść od 300 do 2500 franków na rok.
Zasada działania Jahresfranchise jest prosta – najpierw za usługi medyczne płacimy we własnym zakresie do wysokości wybranej kwoty franszyzy, a dopiero po jej wyczerpaniu robi to za nas ubezpieczyciel. Nietrudno się domyślić, że im niższy jest nasz udział własny w kosztach leczenia, tym wyższe są miesięczne składki ubezpieczeniowe i na odwrót.
Co ważne, po wykorzystaniu wkładu własnego kolejne koszty pomocy medycznej pokrywane są przez ubezpieczyciela tylko w 90%. Pozostałe 10% również trzeba opłacać samodzielnie, ale tylko do 700 franków rocznie. Poza tym we własnym zakresie płaci się niewielką część kosztów za pobyt w szpitalu – stawka jest tutaj stała i wynosi 15 franków za dzień.
Przykładowe koszty leczenia w Szwajcarii
Ile w praktyce mogą wynieść koszty leczenia w Szwajcarii? Jako przykład niech będzie przypadek osoby, która musiała mieć operację wstawienia endoprotezy biodrowej. W ramach pomocy medycznej udzielone zostały jej następujące świadczenia:
- badania diagnostyczne w szpitalu,
- konsultacje ze specjalistami,
- zaopatrzenie w niezbędne leki,
- wykonanie zabiegu chirurgicznego i pobyt w szpitalu 4 dni,
- rehabilitacja przez 2 miesiące,
- badania i wizyta kontrolna u specjalisty.
Koszt tego typu operacji dla osób nieubezpieczonych jest bardzo wysoki i sięga do kilkunastu tysięcy franków lub więcej. Natomiast koszt tych usług w opisywanym przypadku wyniósł 3260 franków. Pacjent miał polisę z udziałem własnym 2500 franków, zatem po uwzględnieniu kosztów pobytu w szpitalu (60 franków) i konieczności dopłacenia 10% dodatkowych kosztów (w sumie 700 franków) koszt leczenia wyniósł 3260 franków.
Zwrot kosztów za leczenie: jak to wygląda
A jak wygląda zwrot kosztów za leczenie od ubezpieczyciela? W przypadku pomocy ambulatoryjnej (np. wizyt u lekarza rodzinnego) wszelkie rachunki za usługi medyczne, w zależności od organizacji przepływu dokumentów w danej kasie chorych, otrzymuje albo pacjent, albo są one wysyłane z gabinetu lekarskiego bezpośrednio do kasy chorych. Jeżeli rachunek od lekarza przyjdzie do nas, należy go nie płacić, tylko odesłać do swojej kasy chorych. Na podstawie tych rachunków otrzymuje się zwrot poniesionych wydatków, ale dopiero po przekroczeniu udziału własnego.
Z kolei za pobyt w szpitalu i różne zabiegi rozliczenie następuje zazwyczaj bezpośrednio między placówką leczniczą a Krankenkasse. Ta ostatnia przysyła do pacjenta jedynie rachunki do uiszczenia w ramach wkładu własnego.
Nietrudno zauważyć, że niezwykle ważną kwestią w Szwajcarii jest wybór odpowiedniego ubezpieczenia oraz poziomu Jahresfranchise. Może się bowiem zdarzyć, że decydując się na najniższe składki, będziemy potem obciążeni nieco wyższymi kosztami pomocy medycznej.
Ubezpieczenia w Szwajcarii to podstawa
Warunki umowy ubezpieczeniowej najlepiej dostosować do stanu zdrowia i realnych potrzeb. Warto zdecydować się również na dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne zapewniające np. zwrot części kosztów za pobyt w szpitalu, zwrot kosztów transportu medycznego, ubezpieczenie na życie z powodu wypadku, ubezpieczenie inwalidzkie, refundację sprzętu medycznego, fizjoterapię, refundację zakupu okularów i wiele innych korzyści, których nie będzie w ubezpieczeniu podstawowym. Wybór korzystnej polisy może być trudny, dlatego skorzystaj w tej kwestii z pomocy fachowca. Pomoże Ci w tym firma „Ubezpieczenia Zdrowotne w Szwajcarii Agnieszka Sankowska”, która świadczy kompleksowe usługi doradcze w tym zakresie i to w języku polskim.